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基金入门:什么是基金转换 基金转换有手续费吗?

作者:中国财经网   来源:基金入门基础知识   浏览:129   评论:0
内容摘要:  什么是基金转换,基金转换有手续费吗?所谓基金转换,简单来说就是把基金赎回和申购合二为一,无缝对接。下面小编给大家举个例子,就是将持有的基金A份额转换为基金B份额,基金转换的结果与赎回基金A之后再申购基金B的效果相似。  这两者之间最大的不同就是:  1、省钱:尽管基金转换也需缴纳一定的转换费用,但却比“赎回再申购”...

  什么是基金转换,基金转换有手续费吗?所谓基金转换,简单来说就是把基金赎回和申购合二为一,无缝对接。下面小编给大家举个例子,就是将持有的基金A份额转换为基金B份额,基金转换的结果与赎回基金A之后再申购基金B的效果相似。

  这两者之间最大的不同就是:

  1、省钱:尽管基金转换也需缴纳一定的转换费用,但却比“赎回再申购”省得多。

  2、省时:股票型基金为例,先赎回再申购,资金需要在基金公司与投资者个人账户之间走一个来回,一般至少需要5个工作日以上;而选择基金转换,只进行一次操作,2个工作日就够了。

  2、基金转换确认时间怎么看?转换基金,其净值以哪天为准?

  一般而言,如果当天(T日,15:00前)提出基金转换申请,T+1日即确认,T+2可查询转换情况。净值是以当天晚上的净值确认。不同基金公司对基金转换的规定可能有细微差异,具体请以基金实际情况为准。

  3、基金转换能省多少钱?

  先了解一下基金转换费用包括哪些?基金转换费用,基本上包括“转出基金的赎回费”和“申购费补差”两部分。不同的基金类型、不同的基金,其基金转换费用各不相同。

  基金转换费用公式如下:

  基金转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差

  一张表比较一下不同类型基金之间转换的交易成本的情况:

2.jpg

  举几个例子:

  1)股基→股基:可省股票基金申购费

  假如你在2014年7月1日申购了10万份股票基金A,2015年1月2日决定将其转换为股票基金B,当日,基金A的净值为1.247元。如果先赎回基金A,再申购基金B,你需支付的费用为:赎回费=100000×1.247×0.35%=436.45元,申购费=(100000×1.247-436.45)×1.5%=1863.95元,共计:436.45+1863.95=2300.4元。

  如果直接基金转换,由于两只基金的申购费相同,你只需支付基金A的赎回费,即100000×1.247×0.35%=436.45元,直接帮你省掉了1863.95元。

  2)债基→股基:只交两者申购费差价

  假如你2013年1月20日申购了10万份债券基金A,2014年1月将其转换为股票基金B,转出时,假设B的净值为 1.069元。如果先赎回A,再申购B,由于A没有赎回费,你只需支付B的申购费,即100000×1.069×1.5%= 1603.5元。

  如果直接做基金转换,由于在当初买入A时,你只交了1%的申购费,而B的申购费率为1.5%,需补0.5%的申购费差价,即100000×1.069×0.5%=534.5元,直接帮你省掉1069元。

  3)股基→债基/货基:可省转入基金申购费

  由股票基金转换成债券基金,与“赎回再申购”相比,省下的也是债券基金的申购费。

  假如你2014年8月1日申购了股票基金A共10万份,2013年11月将其全部转换为债券基金B,假设转换日A基金净值为1.1元,先赎回A再申购B,你需支付:赎回费=100000×1.1×0.1%=110元,申购费=(100000×1.1-110)×0.8%=879.12元,共计 989.12元。而选择直接转换只需支付A的赎回费110元。直接帮你省掉879.12元。

  4、并非所有基金都能进行基金转换

  转换申请中的两只基金要符合如下条件:

  (1)基金转换只能在同一家基金公司的不同基金之间进行,不同基金公司的基金产品之间不能进行转换。

  (2)同一家公司的不同产品也不见得都可以互相转换。

  (3) 前端收费模式的开放式基金只能转换到前端收费模式的其它基金,申购费为零的基金默认为前端收费模式。

  (4) 后端收费模式的基金可以转换到前端或后端收费模式的其它基金。

  Tips:前端收费指在你买基金的时候即支付申购费,后端收费指在你买基金时不支付申购费而在你卖出时支付。


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